una alternativa más rentable que las letras del tesoro, con rendimientos de hasta el 3,65%

Los ahorradores están empezando a sentir las consecuencias del aumento de las tasas de interés del Banco Central Europeo (BCE) en junio, el primero en ocho años. Durante la última subasta del Ministerio Público, la rentabilidad de los billetes a un año cayó del 3,407% al 3,372%. Las cuentas semestrales también registraron un descenso, hasta el 3,45%. Mientras tanto, los depósitos a plazo, aunque menos populares en España, siguen ofreciendo oportunidades atractivas en otros países europeos, con rendimientos de hasta el 3,65%.

Por ejemplo, Bank for SME, un banco digital con sede en Lituania que ofrece servicios financieros a pequeñas y medianas empresas en los países bálticos, ofrece un depósito del 3,65% con un mínimo de 10.000 euros. Otros bancos lituanos también ofrecen ofertas competitivas: Bank Hand ofrece un pago inicial del 3,63% con un mínimo de 20.000 euros y PayRay ofrece un 3,62% a partir de 5.000 euros. Es importante considerar la tributación de estos productos. En Lituania existe una retención estándar del 15%, que puede reducirse al 10%. Estos productos están disponibles a través de la plataforma Raisin, que facilita el acceso a depósitos y cuentas bancarias europeas.

En España, Banco Haitong, parte de Haitong Securities, también ofrece un depósito a un año del 3,61%. En el ámbito fiscal, Raisin explica que los ingresos por intereses están sujetos a impuestos en el país donde el inversor tiene su residencia fiscal. La Banca Progetto italiana tiene un tipo de depósito del 3,6% con un mínimo de 10.000 euros.

Dentro de España, la oferta más alta para un depósito a un año es del 3,25%, que ofrece Banco Finantia para importes a partir de 50.000 euros. Cetelem ofrece una tarifa plana del 3,2% sin exigir importe mínimo. Además, Cetelem ha ampliado la comercialización de su oferta a tres meses hasta el 4%, distinguiéndose como una de las pocas entidades que combina altas comisiones con bajos requisitos.

Otras entidades han reducido significativamente la rentabilidad de sus depósitos a un año. Por ejemplo, Pibank ha reducido su comisión del 3,1% al 3,03%, mientras que Banco BiG y Wizink han eliminado estos productos de su catálogo y ofrecen rentabilidades del 2,8% y 3% respectivamente.

A pesar del importante ahorro financiero de los españoles, gran parte de él está en bienes inmuebles y cuentas corrientes. Según Montserrat Martínez Parera, vicepresidenta de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), los españoles invierten poco en activos financieros en comparación con otros países europeos. Aunque cada vez más ahorradores optan por bonos gubernamentales y fondos monetarios, la transición de ahorradores a inversores sigue siendo un desafío.

La rentabilidad de muchos depósitos es insuficiente para superar la inflación, que en junio fue del 3,5%. Por lo tanto, los inversores deben tener presente que los rendimientos reales son el resultado de ajustar los rendimientos nominales a la inflación. Las letras del Tesoro, aunque seguras, no siempre cubren la inflación después de impuestos, dijo Javier Molina, analista senior de mercado de eToro.