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Dentro del ámbito de los seguros, al adquirir una póliza para un seguro de automóvil, el deducible se presenta como uno de los conceptos más importantes, aunque frecuentemente malinterpretado. Es fundamental para cualquier automovilista que desee una cobertura adecuada a su situación económica y que sea realmente eficaz, entender su definición, su modo de aplicación y las consecuencias que tiene en caso de un siniestro.
El sector de seguros automotrices en Panamá ha experimentado una expansión sostenida, gracias a que los automovilistas son más conscientes de la necesidad de tener protección frente a eventualidades. No obstante, una gran cantidad de asegurados no están al tanto de los pormenores del deducible, un elemento fundamental que establece la suma que el dueño del coche deberá abonar en caso de siniestro o extravío, información que puede ser aclarada al colaborar con compañías como ASSA.
¿Te interesa conocer cómo opera el deducible en Panamá? Si tu respuesta es afirmativa, te invitamos a leer lo siguiente.
Seguros de vehículos: ¿qué representa el deducible?
El deducible constituye la contribución monetaria del asegurado frente al gasto de un evento cubierto por la póliza. Dicho de forma sencilla, es la cantidad de dinero que el poseedor del seguro tiene que pagar antes de que la empresa aseguradora se haga cargo del resto del importe.
La cantidad puede fijarse como un valor determinado, por ejemplo, B/.500, o como un porcentaje del valor asegurado del automóvil, según lo estipulado en el acuerdo. Su propósito fundamental es distribuir el riesgo entre el asegurado y la compañía aseguradora. Así, se promueve la prudencia del conductor y se previene la utilización desmedida o superflua de las protecciones.
A modo de ilustración, si un siniestro ocasiona perjuicios estimados en B/.3,000 y el monto deducible asciende a B/.500, la persona asegurada tendrá que cubrir esos primeros B/.500, en tanto que la compañía de seguros se hará cargo de los B/.2,500 restantes.
Adicionalmente, esta configuración persigue un objetivo tanto formativo como económico: fomentar una forma de conducir más cautelosa, disminuir la cantidad de siniestros de poca envergadura y conservar la estabilidad de los precios de las pólizas en el sector.
¿En qué momento se utiliza el deducible?
El monto deducible se activa cada vez que el asegurado reporta un incidente amparado por su póliza. Generalmente, se aplica en eventos como choques, volcaduras, robos, perjuicios por fuego o desastres naturales. No obstante, no todas las situaciones requieren el desembolso de un deducible, por lo que es crucial examinar minuciosamente los términos particulares del acuerdo.
Existen situaciones específicas donde el deducible podría no aplicarse. Por ejemplo, si el conductor no es culpable del siniestro y esto se confirma mediante una resolución oficial. Asimismo, algunas aseguradoras otorgan ventajas o rebajas, que pueden disminuir o suprimir el monto a pagar, a aquellos asegurados con un historial de conducción impecable.
Tipos de deducibles según la cobertura
En Panamá, las compañías de seguros habitualmente presentan diversas modalidades de deducibles, que se adaptan a la clase de cobertura que se haya contratado:
- Cobertura por colisión o vuelco: esta se activa si el automóvil padece deterioros a causa de un percance, siempre y cuando el valor de la reparación exceda la cantidad del deducible.
- Cobertura integral: abarca los perjuicios causados por sustracción, fuego, fractura de cristales, anegaciones o catástrofes naturales. En esta situación, el deducible entra en vigor una vez que el coste de la reparación sobrepasa la suma establecida.
Es posible que cada tipo de póliza incluya deducibles particulares. Por ello, los especialistas aconsejan revisar con atención los términos del seguro, confirmar si el deducible es una cantidad fija o un porcentaje, y determinar si la protección brindada corresponde al valor genuino del automóvil y a la solvencia financiera del dueño.
¿En qué situaciones no se aplica el deducible?
Si bien la norma habitual es que el deducible se aplique en cada solicitud de cobertura, hay excepciones comunes que varían según los términos específicos de la póliza y la información presentada:
- Accidente sin responsabilidad del asegurado: si una autoridad competente determina que el titular de la póliza no es responsable del choque, algunas aseguradoras exoneran el deducible. Suele requerirse la resolución o parte de tránsito correspondiente y, en ocasiones, la identificación del tercero responsable.
- Beneficios por buen historial de manejo: ciertos planes establecen reducción o eliminación del deducible para conductores con siniestralidad baja o sin infracciones registradas por un período determinado.
ASSA: seguridad, fiabilidad y alternativas personalizadas en pólizas de vehículos en Panamá
Manejar de forma segura también significa estar asegurado con información, y conocer la función del deducible es el punto de partida para una cobertura astuta y consciente. En un contexto donde los sucesos inesperados en la carretera son una eventualidad continua, comprender el deducible y tener el respaldo de una compañía de seguros de confianza como ASSA puede ser crucial para evitar un inconveniente grave y encontrar una resolución eficaz.
Un punto fuerte de ASSA es su dedicación a adaptar los deducibles y las cláusulas de cobertura a los requerimientos y la capacidad económica de cada usuario, sin sacrificar la excelencia del servicio ni la extensión de la protección. Así, cada automovilista tiene la posibilidad de seleccionar entre alternativas ideales como la póliza de Cobertura Completa.
Si resides en Panamá y deseas obtener información adicional acerca de las pólizas y seguros de vehículos que ASSA proporciona, te invitamos a visitar su sitio web.